CRÒNICA
"El sistema bancari pot continuar essent rendible malgrat els tipus d’interès zero. CaixaBank n’és un bon exemple: ara mateix, la nostra rendibilitat se situa en el 10 %, perquè el 55 % d’aquest percentatge correspon a altres activitats". Gonzalo Gortázar, conseller delegat de CaixaBank, ha assegurat als Desayunos ESADE que, "malgrat que el negoci tradicional de la banca no és rendible, sí que ho són les assegurances, els pagaments, els fons d’inversió o el crèdit al consum", en què l’entitat que dirigeix té avantatge competitiu. A més, "des del primer trimestre de 2014, estem en fase de recuperació econòmica, amb un creixement de l’ocupació", per bé que, "en el cas de la banca, encara són molts els reptes que hem d’afrontar". Concretament, són quatre: la regulació, la rendibilitat, la reputació i la digitalització, segons Gortázar.
"Necessitem una pausa regulatòria"
"Ara fa vuit anys de la fallida de Lehman Brothers. D’aleshores ençà, hi ha hagut una gran afectació normativa sobre la solvència i la liquiditat dels bancs", ha explicat el conseller delegat de CaixaBank. Segons Gortázar, "les entitats financeres ens hi hem anat adaptant a una gran velocitat", però ara "ens cal una pausa". A Espanya, "la recuperació no hauria estat possible sense el sanejament del sistema, però necessitem temps per avaluar les conseqüències de la nova normativa i veure si té efectes secundaris negatius que hàgim de corregir", ha aclarit.
Pel que fa a la rendibilitat, Gortázar ha confirmat que "el passiu es veu afectat pels tipus zero", però ha insistit que l’alternativa és vincular els clients amb una relació global que inclogui d’altres activitats: "Ara mateix, un de cada quatre espanyols té domiciliada la nòmina amb nosaltres". En aquest apartat, el CEO de CaixaBank també s’ha referit a l’important despalanquejament dels bancs (de l’11,3% de 2008 al 48 % de 2015): "Em sorprèn que, amb un creixement del 3 % sobre el PIB, la caiguda del crèdit hagi arribat al 5 %". I ha afegit: "No sabem què passaria si hi hagués estabilitat política, però el sentit comú ens diu que, si n’hi hagués, aquesta situació no es perllongaria".
La reputació, un deute pendent
De tots els reptes que afronta el sistema financer, Gonzalo Gortázar ha destacat el de la reputació. "Segons els principals indicadors, el sector bancari és el que genera menys confiança i, a Espanya, aquesta situació es reprodueix menys que en altres llocs i a nivells similars als del govern". Ha admès que "la banca ha comès molts errors", però també ha defensat la seva aportació a la societat: "L’obra social de les entitats representa una gran contribució, i és una llàstima que la desaparició d’algunes hagi ocasionat una pèrdua d’inversió (dels 2.000 milions d’euros de l’any 2008 als escassos 700 milions de 2015)".
El conseller delegat de CaixaBank ha destacat que l’Obra Social "la Caixa" dedica a l’any 500 milions d’euros a aquesta tasca, i n’ha enumerat les línies més importants: "MicroBank, filial de CaixaBank, és un referent en microfinances; des que es va crear, ha concedit 515.000 microcrèdits i ha generat 155.000 ocupacions. I la Fundació "la Caixa" ha mantingut el pressupost social més alt d’una entitat financera mundial en aquests vuit anys". Per tot això, Gortázar ha assenyalat que "som un banc amb vocació social. Prioritzem la inclusió financera [som presents en el 93 % dels municipis de més de 5.000 habitants], el foment de l’estalvi i la previsió [amb 4,3 milions de clients assegurats], les polítiques d’ajuda mitjançant el crèdit i l’habitatge [490.000 accions de reestructuració, 22.000 dacions en pagament i 33.000 habitatges llogats]".
Digitalització, fintech i internacionalització
Per Gonzalo Gortázar, la digitalització és el quart repte de la banca, si bé ha assegurat que a CaixaBank ja han fet gran part de la feina: "Tenim un grau de penetració per internet del 32 %, i 5,1 milions de clients digitals actius, 3 dels quals són usuaris de la banca mòbil". A més, ha destacat l’aposta de CaixaBank per la contractació de joves: "Els darrers dos anys, s’hi han incorporat 1.791 persones d’entre 25 i 30 anys, un 6 % de la plantilla actual", ha puntualitzat.
Finalment, i amb relació a la internacionalització, el conseller delegat de CaixaBank ha insistit que l’entitat "està orientada a l’acompanyament dels seus clients internacionals" i que "no té interès a adquirir altres bancs fora del territori nacional", més enllà de l’opa ja anunciada sobre el BPI.
En aquesta sessió dels Desayunos ESADE Alumni, protagonitzada per Gonzalo Gortázar, també hi han participat Pedro Navarro (MBA 67), vicepresident executiu del Patronat de la Fundació ESADE, i Maite Barrera (Lic&MBA 98), sòcia fundadora de Bluecap, patrocinadora dels Desayunos ESADE.
Programa
Gonzalo Gortázar, conseller delegat de CaixaBank, protagonitzarà una nova sessió de Desayunos ESADE, sota el títol ''Reptes del sector financer. La transformació bancària".
Presentador i moderador:
Pedro Navarro (MBA 67), vicepresident executiu del Patronat de la Fundació ESADE
Introducció:
Maite Barrera (Lic&MBA 98), sòcia fundadora de Bluecap
Conferència:
Gonzalo Gortázar, conseller delegat de CaixaBank
Col·loqui
Cloenda
Gonzalo Gortázar
Nascut a Madrid el 1965, és conseller delegat de CaixaBank des del juny del 2014. Llicenciat en Dret i en Ciències Empresarials per la Universidad Pontificia Comillas (ICADE) i Màster en Business Administration amb distinció per INSEAD. Actualment és president de VidaCaixa i conseller del grup financer integrat per Inbursa, Repsol i Erste Bank. Ha estat director general de Finances de CaixaBank fins que va ser nomenat conseller delegat el juny de 2014. Prèviament va ser conseller-director general de Criteria CaixaCorp entre el 2009 i el 2011. Del 1993 al 2009 va treballar a Morgan Stanley a Londres i a Madrid, on va ocupar diversos càrrecs en la divisió de Banca d’Inversió, i va liderar el Grup d’Institucions Financeres a Europa fins a mitjan 2009, quan es va incorporar a Criteria. Anteriorment va exercir diverses responsabilitats a Bank of America en banca corporativa i d’inversió.
Per a més informació:
ignacio.ramon@esade.edu
Idioma: Castellà
